五大行“中考”成绩单：日赚29.98亿元房贷增速放缓

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五大行“中考”成绩单：日赚29.98亿元房贷增速放缓

30日晚间，工、农、中、建四大行集中公布了2017年“中考”成绩单。包括早在24日发布的交行，中国五大国有银行半年报全部出炉。

统计数据显示，五大行上半年共实现净利润5425.6亿元，日赚29.98亿元。从总额来看，工行实现净利1529.95亿元居首。从增速来看，建行以3.69%的增速居首；从不良贷款率来看，最高的是农行，达到了2.19%。

整体业绩向好净利润增提升

“整体经营绩效改善”、“稳中向好”等相似词组均出现在五大行的中报中。

数据显示，今年上半年，工农中建交五大行的净利润分别为1537亿元，1086亿元，1105亿元，1383亿元，389亿元，同比分别增长2%，3.4%，3.02%，3.69%，3.49%。

“这也是我们四年以来，比较靓丽的一个半年报。”工行董事长易会满30日晚开门见山地描述了“中考”成绩。

“外部经济环境大幅改善”成为了包括易会满在内的多位银行高管的共识。

数据背后隐藏了整体经营绩效改善的能力。“上半年拨备前利润增长7.7%，是近几年来比较高的水平。尽管净利润增长2%，但是我们感觉到内部的结构、竞争的活力和风险的控制能力以及可持续性，都有了很好的表现。”易会满说。

对于建行高达3.69%的净利增速，其中报显示主要得益于三大原因：利息净收入增长，拓展客户产品创新，持续加强成本管理。

事实上，上半年五大行经营指标的改善，离不开净息差改善所带来的盈利能力的增强。

数据显示，工行上半年净息差2.16%，与年初持平，还原营改增因素后较年初上升3个BP。

多位银行高管在发布会上提到，截至今年6月末之前，央行降息的五次利率的重新定价已经基本完成，这成为了呈现多家银行净息差企稳的客观原因。

与其它行呈现出不同结果的是，上半年交行的净息差处于1.57%，而2016年年报的净息差是1.88%。交行首席财务官吴伟解释，上半年市场利率环境较为复杂，在国家整顿金融乱象的同时，市场对资金的需求使资金成本开始攀升，而交行则要为实体经济提供稳定、低成本的资金来源，因此息差收益有所下降，不过“二季度息差收益已较今年首季有所上升”。

不良率集体下降风险防范加强

除了盈利能力改善外，五大行不良贷款率均较去年末出现下降。

数据显示，从不良贷款率看，工农中建交五大行的不良率分别为1.57%、2.19%、1.38%、1.51%、1.51%，较之上年末分别下降了0.05%、0.18%、0.08%、0.01%、0.01%。

尽管农行以2.19%的不良贷款率居首，但不良贷款总额却下降24亿元。工行、中行、建行、交行的新增不良贷款分别为52亿元、10亿元、100亿元、35.53亿元。

银行最大的成本是风险成本。易会满介绍说，工行把风险管理作为工作的生命线，重点关注表内和表外两张资产负债表，来守好安全防线和风险底线。

交行行长彭纯也指出，“第一位是风险，不仅是信用风险，还包括市场风险、流动性风险、操作风险、外部传染冲击的风险等，都对风险管控能力提供了巨大挑战。”

事实上，进入2017年，银监会等监管部门针对银行业违法违规的处罚迅速加码。有媒体报道称，截至8月22日，银监会公布的今年开出的行政处罚罚单已有1534张，已接近2016年全年罚单数量的两倍。

以同业业务为例，作为银行扩张资产规模的强有力的手段，多家银行的同业业务出现了较为明显的回落。

银监会审慎规制局局长肖远企近日在媒体通气会上表示，截至二季度末，银行同业资产和同业负债余额比年初均减少1.8万亿元，增速分别是-5.6%和-2.3%，是2010年以来的首次收缩。

部分中报显示，截至6月末，建行同业资产余额6025亿元，较上年末减少4298亿元；同业负债余额1.07万亿元，较上年末减少3783亿元。

农行同业资产大幅收缩，存放同业和拆出资金减少6169.78亿元，下降51.3%。同业负债也有所收缩，同业存放和拆入资金减少2305.60亿元，下降15.8%。

而工行则披露了同业资产和负债占比。易会满指出，截至6月末，工行同业资产比重4.1%，同业负债比重7.2%。