消费金融公司是怎么赚钱的？

1、几乎所有涉足贷款的金融机构盈利模式都差不多：比如银行、小贷公司，都是吃利差，尽可能的在安全的前提下做大规模，提高利率，降低融资成本。

2、产品方面：消费金融因为监管的原因，主要提供小额信用消费贷款，不像小贷更多是经营性用途。国内最大的消费金融公司应该是欧洲的捷信，放贷量累计应该有一两百亿。首页 | Homecredit China。网站有详细的产品分类和费率，最便宜的应该就是他大力宣传的“10-10-10”，首付10%，分10个月每个月还10%，年化23.6%。具体见贷款费率表 | Homecredit China平均每笔大概几千块钱，基本上是跟苏宁等类似的卖场合作，分期买手机、电器等，虽然年化收益应该接近30%，但单笔额度小、业务推广成本高，并不好盈利。

3、发展方向：电商或强渠道类公司做消费金融会更有前景。监管规定，消费金融公司是不能做房贷、车贷的，单笔不能超过20万。融资方面，消费金融公司属于类金融机构，可以发行金融债，融资成本比小贷有很大优势（现在消费金融公司总共也没几家，小贷公司已经快1万家了）。从产品来看，跟“去分期”之类的产品类似。但在京东白条、蚂蚁花呗等产品推出后，恐怕消费金融公司的产品会越来越难做（苏宁也已获得消费金融牌照），因为没有渠道接触客户，纯粹的靠铺渠道，在风险把控和业务拓展方面很难达到平衡。

1.利率与信用卡相当，平均年化利率16%-18%。考虑到纯信用、放款快、金额小、多期供，也不算太离谱。

2.主要针对中低收入人群，即未持有信用卡、未有充足抵押物的群体，这也是消费金融公司一直被寄予‘普惠金融“厚望的原因。但是，为了覆盖风险，从绝对数值上看，相对低风险的”优质客户“占比可能比所谓的中低收入人群要多，这部分利率定价稍低些，但违约率也更低，通过这部分收益并配合其他一些措施，共同来覆盖真正”普惠“的那一部分贷款的风险。

3.不用等到进入不良，一旦逾期就开始努力清收啦。具体方式可能是消费金融公司自己做，比如电话、信件、上门拜访等等，也可能将一部分工作外包给专业的催收公司以及律师事务所，进一步采取诉讼等其他措施。

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