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这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

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这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

“2017年,房地产市场只要利率不变,只要我们‘因城施策’不变,2016年的情况就会延伸下去。”这是原中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容在《每日经济新闻》联合举办的第六届价值地产年会上的演讲内容。

在刚刚结束的中央经济工作会议上,明确提到,2017年要综合运用金融、土地、财税、投资、立法等手段,加快研究建立符合国情、适应市场规律的基础性制度和长效机制。

在调节房地产的所有手段里,金融被放在了第一位。自10月1日多城市进行调控后,各地都颁布了严厉的限贷政策。上海更是规定,只要在全国其他城市购房曾经申请过贷款,就算二套房,首付一律五成以上。在申请使用公积金贷款时,月供不能超过月收入的40%。

这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

虽然如此,全国的二套房利率,仍然比去年同期低。

融360的监测数据显示,10月二套房平均利率为5.39%,与上月持平。从同比来看,去年同期二套房利率高达5.65%,本月同比降低0.26%。二套房利率出现收紧的银行有一家,是北京的民生银行从上月的基准利率上浮10%上升至本月的基准利率上浮30%。

今年楼市“井喷”的真正原因是贷款!

“530政策核心是什么?就是央行对个人住房按揭贷款的全面放开,让我们持有住房的居民能够享受优惠条件进入房地产市场。上述两个政策都是鼓励居民买房、进入房地产,所以无论是利率还是首付比例,都达到了历史最低水平。”

易宪容认为,按揭贷流入到房地产市场货币有8万亿,住房按揭贷款的占比,过去是60%,今年在80%以上,这是一线城市、二线城市房地产快速增长的核心因素。

这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

尽管一二线楼市限贷,但今年房地产政策是“因城而异”,有一些没有城市政策也是没有变化的。所以有一些热度可能会延伸到其他三四线城市,2016年一二线城市房地产的繁荣,会慢慢延伸到三四线城市。

中国人民银行统计,11月末当月人民币贷款增加7946亿元,同比多增857亿元。分部门看,住户部门贷款增加6796亿元,其中,短期贷款增加1104亿元,中长期贷款增加5692亿元。事实上,今年有多个月份,住房贷款占新增贷款8成以上。

这显然不会是国家愿意看到的!特别是在实体经济嗷嗷待哺时,大量的贷款却流入了房地产市场,显然不利于实体经济的振兴。

下一招将是“不对称”加息?

上海中原地产总经理刘天旸在和邦爷的一次聊天中说,房价和贷款利率息息相关。通常情况下,降息会导致房价涨,升息会导致房价跌。但是他相信,国家不会加息,因为加息对孱弱的实体经济可能是雪上加霜。

之前,也有券商持类似看法,认为美国加息,首先会让美国房价下跌。但中国步美国后尘可能性不大。

然而,不加息不代表国家不会用“不对称加息”的做法来影响贷款资金的去向,让更多资金流向实体经济而不是楼市。

这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

实际上,在上海、北京等城市,很多二套房的首付比例已经高达七成。但目前二套房利率其实仍然比较低,仅仅只是较基准利率上浮10%,无法阻挡资金继续流入楼市。

在这背景下,国家最有可能采取的办法是“不对称”加息,在提高二套房首付比例以外,还要提高利率,来影响消费者的意愿,让他们降低购买意愿。

“不对称加息”,不是针对全国的,而是针对某一领域,比如房地产,因而更加可行。

这是一个信号!房地产的贷款利率可能会上浮

根据中央经济工作会议“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,以及《人民日报》发表的《三问炒房:怎么算炒?为何不能炒?怎么管?》对炒房含义的认定,贷款购买多套住宅,且在非常短的时间内卖出,就有可能被认定为炒房。

对被认定的炒房者,银行除了会大幅提高首付比例外,还有可能通过大幅上浮利率,限制他们贷款购房。

实际上,在2007年国家就曾经对炒房客下过狠手。根据《东南快报》的报道,当时交行总行房贷负责人透露,对于购置多套房的客户,贷款利率最高上浮70%。当时的基准利率是是6.39%,上浮后达到了10.86%。

如果住房贷款比例依旧占月度贷款比例八成甚至更多,下一步就通过上浮贷款利率来限制炒房的可能性就会变得更大。

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