央行降息后各种贷款利率降了吗?个人贷款实际利率基本没变

　小金在杭州一家事业单位上班，最近因装修缺钱，想从银行申请消费贷款。他的同事向小金推荐了一家银行知名度较高的专为上班族发放的信用贷款产品，小金同事上半年办理的利率是7.8%。小金这几天去咨询时，发现年利率依然是7.8%。
　　小金感到纳闷：上半年1年期贷款基准利率是6%，7.8%相当于基准上浮30%；央行降息后1年期贷款基准利率降为5.6%，这意味该产品的利率基准上浮幅度更大了。面对小金的疑问，这家银行的客户经理说，央行是降息了，但该行的系统没有改，并表示"这个业务的利率没法降"。非但如此，这位客户经理还对小金说，降息后该行这块业务的额度控制更严了。
　　记者咨询了杭州多家银行的个人消费贷款产品，发现大多与上半年一致，均维持在7.2%-8.4%之间，绝对利率并没有下降。
　　除了消费贷款，房贷更是银行个人贷款主力。上半年，杭州不少银行能给予首套房贷基准9折到9.5折的优惠利率，现在包括工行、建行等大型银行的首套房贷款利率一般都是基准利率，能拿到折扣优惠的比较少。
　　银行人士说，央行本次降息，将5年以上贷款基准利率从6.55%下调为6.15%，但存款利率仅下调0.25个百分点，银行的存贷利差缩小，失去了打价格战的动力。相反，多数银行在实际操作中提高了折扣门槛。业内人士认为，今后首套房贷利率的折扣空间只怕会越来越小。而在外地，部分银行已开始将首套房贷利率基准上浮5%-10%。
　　小微企业贷款平均利率仍在10%以上
　　央行本次降息还特别提到，在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下，部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。解决好企业特别是小微企业融资成本高的问题，对于稳增长、促就业、惠民生具有重要意义。
　　不过，银行对小微企业的贷款似乎与基准利率越来越没有关系。一家股份制银行杭州分行的中小企业中心总经理说，现在银行普遍抛弃以前的粗放型统一利率定价方式，推行风险定价机制，也即根据企业资信及抵押、担保情况不同，给予不同利率，一般年贷款利率在8%左右。
　　不过，一位小企业主说，很多银行实际上只给借款人6个月的承兑汇票，后者向银行申请贴现，包含约3个点的贴现率后，综合年利率依然要超过10%。个别城商行的综合年利率甚至接近20%。

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