招商银行深圳分行扶持科技型企业打出“组合拳”

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招商银行深圳分行扶持科技型企业打出“组合拳”

在近日深圳银监局发布的首份深圳银行业创新白皮书——《2016年深圳银行业创新报告》披露的深圳银行业服务创新驱动发展、引领金融创新等方面的成绩显示，深圳银行业小微企业贷款余额6468.75亿元，其中科技型企业贷款余额达3151.51亿元。

众所周知，相对于本已极具挑战的中小企业融资，科技型创新企业融资更是对商业银行的巨大考验，原因在于此类企业处于技术开发和产业发展的前沿，不确定性更大，且资产较轻，一般不适宜常见的抵押融资。同时，伴随其良好的成长性而来的是更高的经营风险。

作为与深圳共同成长的股份制商业银行，经过多年的探索，招商银行深圳分行在助推中小企业发展上颇有心得，尤其针对科技型创新企业打出 “组合拳”，探索专业化经营道路，打造极具实用性的服务模式，还推出了“生意贷”“千鹰展翼”等一系列创新融资产品，助力科技型创新型企业飞跃式发展。

招行深圳分行相关负责人表示，“大众创业，万众创新”是实现我国经济转型的根本途径，科技型中小企业更是推动新经济模式形成的关键因素。未来，该行将以科技金融战略为先导，在进一步的服务升级中打造科技金融服务品牌，助力企业创未来。

探索针对科技型企业的专业化经营道路

深圳科技创新企业集中区域非南山区莫属，在不到200平方公里的土地上，南山区孕育出国家级高新技术企业1641家，上市企业116家，上市公司聚集度居全国之首。招商银行深圳分行在南山区深入探索专业化经营模式，战略客户部直接设有专门团队经营战略新兴产业，小企业金融部在科技园等地设有专门团队服务创新型企业。除了简化审贷流程外，从产品设计、服务流程、风险标准上进行针对性调整。

同时，该行积极解读各级政府对科技创新企业的政策，与各区建立了科技金融信贷合作关系，努力成为信贷资金与服务的输送者，更成为国家科技创新扶持政策的宣传者和践行者。

此外，该行还先后考察了F518创意产业园、盐田国际创意港、田面设计之都创意产业园、深圳设计产业园等多个创新企业孵化基地，为产业园区运营商提供园区项目融资、租金受益权融资、产业投资基金配资、园区联名卡等综合金融服务；同时嵌入园区运营方的服务价值链，提供“投商行一体化”服务，联合为园内企业提供投融资咨询、投融资中介、融资支持等综合金融服务，成为园区企业发展的坚定后盾。

创新适合科技型企业特点的系列特色融资产品

针对科技型企业需求开发特色融资产品，也是招行深圳分行助力科技型企业“组合拳”中的关键环节。

早在2013年，招商银行就凭借“生意贷——小微企业综合金融服务解决方案”荣获深圳市中小微企业金融创新服务奖唯一的一等奖。

针对中小企业贷款抵押难问题，该行推出了以抵押为基础、信用为支柱的中小企业融资增信产品“增信贷”——将个人财富及过往信用记录与企业融资捆绑考核，使得企业增加信用贷款规模成为可能；针对中小企业信用不足问题，为部分经营状况良好但因企业规模等原因达不到银行贷款授信标准的中小企业，设计了操作性极强的“订单贷”和“保理池”；针对有股权融资计划的创新型成长型企业，设计了“投连贷”产品。

尤其值得一提的是“千鹰展翼”计划——该计划旨在每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业，通过推出“创新型成长企业综合金融服务方案”，从创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等9个方面，培育和扶植这些企业逐渐积累在品牌、专利、团队、服务、商业模式等方面的优势，打造其竞争实力，并为其提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务。

打造极具实效性的科技型企业服务模式

怎样让精心设计的特色融资产品最大化地服务科技创新企业？如何让业务操作流程最简化？招行深圳分行不断探索，努力打造出最具影响力和实效性的服务模式，全面提升服务科技型企业的专业水平和服务质量。

据介绍，该行的做法是：首先，适度打破传统审贷思维。对于本地市场“轻资产”战略性新兴和未来产业企业，审贷官前置参加到企业和行业调研中，了解新兴产业风险与核心竞争力，适度打破传统抵押审贷思维，降低真正有潜力的创新企业的资金获取门槛。

其次，加强专业团队建设，配备与优质产品相符合的“软实力”。该行安排交易银行部、资产管理部、投资银行部作为产品对接核心部门，搭建重点客户“任务型”团队，提供专业化产品服务方案，产品经理积极参与“铁三角”工作流程和方案设计中，提高重点业务审批效率。（张怡）

招行APP5.0：

金融科技的完美运用

未来智能化时代的银行业竞争，不仅是业务创新的同台竞技，更是金融科技的大比拼。只有快速应对金融需求的新变化，更好地融合金融科技和传统银行优势，并运用大数据的价值和创造力服务更个性化、更高需求的客户的银行，才能创造更强大的核心竞争力。拥抱银行3.0 时代，招商银行把目前主流的生物识别技术集大全应用于招商银行APP5.0版本，既有效保障用户资金安全，又提升用户体验。

招商银行APP5.0版本运用Fintech（金融科技）技术，实现了多个行业第一次的突破：第一家推出智能投顾产品的银行，第一家基于大数据推出收支记录的银行，第一家提供人脸、声音、指纹等生物识别技术综合应用的银行，第一家在APP里集成了人与人、人与机构连接工具的银行，第一家提供尊享版定制内容服务的银行，第一家推出综合性收益报告的银行。凭借强大的金融科技实力，招商银行APP5.0在《亚洲银行家》（The Asian Banker）评出的2017年“技术创新成就奖项”中，获得“最佳手机银行项目”大奖。

据悉，截至4月底，招行APP下载客户数已超4500万，月活跃客户数达2075万，手机渠道月交易笔数达8000万笔，月交易金额达1.27万亿元。其中，每日有130万人使用指纹登录，每月有210万人使用人脸识别功能，覆盖APP5.0中的22个功能场景。

其中，招行APP5.0上搭载的“摩羯智投”，也是招行APP5.0受欢迎的秘密武器之一。其不仅大量运用了人工智能技术中的机器学习算法，还融入了该行10多年财富管理实践及基金研究经验，基于大数据能力构建智能算法模型，构建了“人+机器”的智能融合方式，用户只需要选择投资期限和风险偏好，在手机上轻轻一点就可完成，同时它还会在不同的时间节点、根据不同的市场情况提示组合调整。根据最新数据，摩羯智投已经不仅仅是国内银行业首家智能投顾，同时也已成长为国内最大的智能投顾，规模突破50亿元。今年以来，摩羯智投获得了4.03%的平均收益率，将风险有效地控制在客户选择的“目标-风险”范围之内。