普惠金融生力军 支农支小惠民生

2007年3月，全国第一家村镇银行在朱德元帅故乡四川省仪陇县挂牌成立，至今已经走过了十年。
十年来，银监会坚持贯彻落实国家城乡统筹和区域协调发展战略，加快村镇银行发展，全国已组建村镇银行1519家，其中64.5%的村镇银行设在中西部地区。在政策引导、严格监管和相关各方的积极支持配合下，村镇银行从无到有、从小到大，在服务县域经济过程中实现了稳健发展。
资产超过万亿
截至2016年末，全国村镇银行总资产达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。主要监管指标持续符合监管要求，风险总体可控。十年来的发展充分印证了村镇银行在优化农村金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。
梅州村镇银行现状
目前，梅州共有三家村镇银行,分别为：梅县客家村镇银行、兴宁珠江村镇银行、五华惠民村镇银行。
至2016年末，3家村镇银行有支行12家、分理处25家、从业人员370人；资产总额45.46亿元、负债总额42.83亿元；存款总额37.54亿元、贷款总额21.71亿元；不良贷款0.26亿元、不良率1.2%、已计提贷款损失准备0.56亿元、拨备覆盖率212.7%、资本充足率12.9%、资本利润率8.26%。
从数据来看，辖内3家村镇银行资产总额、存贷款总额的均值比全国平均水平高50%以上，充分表明了各行在发展过程中所取得的成绩。与此同时，村镇银行公司治理架构不断完善，“三会一层”履职和风险意识持续增强，服务“三农”和小微企业观念不断强化，内部控制和风险管理水平不断提高，资产质量整体较好,主要监管指标符合监管要求并持续向好，风险抵补能力不断增强。其中，客家村镇银行还成功在“新三板”挂牌上市。
积极推动 稳健发展 创新服务
——政府主导多方联动推动村镇银行培育发展
2010年11月，梅州辖内第一家村镇银行正式挂牌以来，在市、县两级政府主导和有关部门协力推动下，按照银监会发展普惠金融的理念和审慎监管的要求，辖区在5个方面积极探索，力促村镇银行平稳健康发展。
一是积极推动，高效审批。多方联动、主动协调，积极推动辖区三家村镇银行筹建工作，高效完成各项准入许可。
二是准确定位，审慎监管。明确村镇银行“支农支小”市场定位，督促其遵循“小额分散”信贷原则，大力发展普惠金融，提升服务“三农”和小微企业水平。
三是做实利润，稳健发展。在起步阶段，要求村镇银行股东承诺“三年不分红”，确保利润留存，厚植发展基础。
四是创新产品，提升服务。督导村镇银行不断创新金融产品，为客户提供开户、结算、贷款、理财、咨询、银行卡等全方位金融服务，进一步提升服务水平，最大限度地发挥普惠金融生力军作用。
五是完善内控，合规经营。督促村镇银行强化内控管理，提升合规经营水平，同时夯实内部管理，不断提升队伍服务素质，维护金融消费者权益，力塑良好银行形象。
2010年11月，广东省山区市第一家村镇银行在叶剑英元帅故乡广东梅县挂牌成立，至今已经走过了六年。
目前，客家村镇银行设立了7家支行和25家分理处，已实现梅县区、梅江区乡镇营业网点全覆盖，并在全市8个县级行政区全面设立了普惠金融服务点，资产总额接近35亿元，存款余额超过30亿元，发放贷款累计超过150亿元，其中涉农贷款余额占比82.72％，小微企业贷款余额占比98.00％。近年来，客家村镇银行先后获得“广东省金融创新奖”、“广东金融业服务社会经济十大亮点工程”、“广东省中小企业融资服务示范机构”、“梅州市金融创新奖一等奖”等荣誉，得到了社会各界的充分肯定，2016年12月，客家村镇银行成功在“新三板”挂牌上市，成为广东辖区首家进入全国性资本市场发展的银行业金融机构。
业务亮点
梅县客家村镇银行坚持“服务三农、服务小微、服务广大市民” 的经营定位，积极打造有客家特色的普惠金融服务体系。
一是在传统银行网点的基础上，大力实施金融服务“全覆盖”工程，目前，该行已设立7家支行、25家分理处和12个普惠金融服务点，实现了区域内村镇银行金融服务的全覆盖。
二是加大产品创新力度。为促进“三农”发展，持续改善民生，该行先后推出农户联保贷款、林权抵押贷款、精准扶贫贷款等民生类贷款产品，2016年末涉农贷款余额13.11亿元，占各项贷款余额的82.72％。为加大对小微企业和实体经济的信贷支持力度，该行创新推出了助保贷、助微贷、企业信用贷、知识产权质押贷等10多个特色信贷产品，2016年末小微企业贷款余额为15.54亿元，占各项贷款余额的98.00％。
三是积极实施创新驱动战略，加大科技投入，构建起网上银行、手机银行、自助银行为支撑的多渠道、多层次、立体化的现代电子银行服务体系。
四是坚持走合作共赢之路。该行与国务院直属企业中国金融电子化公司合作，委托该公司开发并提供科技信息系统全托管服务。该行与平安银行签订了全面战略合作框架协议，利用平安银行资源，与各证券机构联网开展第三方存管业务。目前，梅县客家村镇银行已分别与金电公司、平安银行、南京银行、农信银资金清算中心等单位签署了战略合作协议，实现了长期、稳定、双赢的战略合作，确保银行业务系统的安全、高效与个性化业务模式。
典型案例
金柚金融“联姻” 圆农民耕山致富梦想
近年来，梅县客家村镇银行在松口镇大黄村累计投放各类贷款3452万元，余额2199万元，其中“政银保”贷款740万元，农户联保贷款440万元，妇女创业贴息贷款82万元，支持农业种养合作社16户、农户122户。如今，大黄村金柚产业园产量突破3000万斤，金柚产量约占梅州市总产量的1/25，成为中国美丽乡村示范点、全国“一村一品”示范村。
2014年1月23日，五华惠民村镇银行在五华县城盛大开业，五华惠民村镇银行是经中国银监会批准，由吉林九台农商银行发起设立的股份制银行。
吉林九台农商银行是东北首家农商银行，也是目前东北地区资产规模最大、网点覆盖范围最广的农商银行，在全国设立了32家惠民村镇银行。
五华惠民村镇银行怀着创业的激情与梦想，在这片红土地上，用敢为人先的胆识，奏响了时代的强音，开拓了一个广阔的舞台。经过三年的拼搏努力，走上一条从无到有、从小到强的发展之路，已经成为五华县蓬勃发展的金融生力军。
五华惠民村镇银行将紧扣时代脉搏，撸起袖子，铆足干劲，加快发展，不忘初心，继续前行。
业务亮点
始终坚持立足县域、服务三农的宗旨，把客户的需求与期盼放在心上，以服务五华县域经济发展、满足客户多层次的需求为行为准则和服务标准，深入市场，深入农村，践行爱岗敬业的社会主义核心价值观，树立惠民人立足一方、服务一方、造福一方的企业形象。
惠民人以服务赢得了市场，赢得了口碑。如今，下辖总行营业部、华城支行、安流支行、水寨支行4个网点，61名员工服务1万多位客户，发行6000多张诚惠银联卡，吸收56498万元各项存款，总资产超6亿4千万元。三年来，累计缴纳税费300多万元、为60多名五华籍大学生提供就业岗位，向他们支付工资1000多万元，支持企业扩大生产规模增加了500多个就业岗位。三年来，惠民人累计发放贷款近8亿2千万元，支持的富胜实业公司，成为五华县第一家登陆新三板的上市公司；新丰寨农业开发公司成为五华乡村旅游的新景点；眉山水泥公司通过升级改造，成为五华水泥行业的领先者。
致力于打造本地手续费全免的银行，具有客家元素特征“公式”字的诚惠银联卡，实现全国银行ATM柜员机取款、转账全免费。结合五华经济发展现状和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，推出小企业简式快速贷款、房贷通、出口退税账户托管贷款、农民住房抵押贷款、扶贫贷款等一批金融产品，贷款业务除双方约定的贷款利息外免收一切费用。
五华惠民村镇银行开疆拓土，走上了一条从无到有、从小到大、由弱到强的发展快车道，一颗金融新星在红色苏区大地上冉冉升起。
典型案例
信贷支持发展 项目带动脱贫
五华惠民村镇银行利用信贷资金支持生态、旅游、休闲农业发展，并以项目带动贫困户脱贫。惠民人信贷支持的富胜实业公司，成为五华县第一家登陆新三板的上市公司；新丰寨农业开发公司成为五华乡村旅游的新景点；眉山水泥公司通过升级改造，成为五华水泥行业的领先者；五华县润华肠衣有限公司获出口退税账户质押贷款。
兴宁珠江村镇银行于2013年开始筹建，2014年4月正式成立，由中国企业500强、总资产超过5000亿元的广州农商银行作为主发起行，联合兴宁市政府及9家知名企业共同投资组建，是广州市对梅州市对口扶贫工作的重点项目之一。
兴宁珠江村镇银行开业以来，始终坚持“服务‘三农’、服务民营经济和民生消费”的经营宗旨，积极响应和贯彻落实政府有关金融扶贫的政策，合理配置金融资源，创新金融产品，拓宽服务渠道，提升服务水平，发展农村普惠金融，支持粤东贫困山区县域经济发展和贫困人口脱贫致富，截止目前， 共开设2个分支机构，分别于2015年12月18日，设立首家分支机构官汕支行；2016年12月13日，中心乡镇顺利开设叶塘支行网点。
业务亮点
在推广传统信贷产品的同时，不断加强与当地政府的业务联动，为辖区涉农客户提供简便高效、利率优惠的金融服务，实现业务创新。
一、与兴宁市中小企业局共同推出兴宁市中小微企业信贷风险补偿基金业务项目，为经营正常、资信良好且能获政府批准纳入风险补偿对象的企业提供授信支持，截至2016年12月末，共累计发放6630万元，受益企业达24家。
二、为进一步促进创业带动就业工作实施，在兴宁市人力资源和社会保障局的支持下，共同推出“小额担保贷（创业贷）”担保类融资产品，向兴宁市创业劳动者提供优质高效的融资服务，截至2016年12月末，为8户农户累计发放150万元的创业财政贴息担保贷款。
三、为解决广大妇女在创业、生产、经营过程中遇到的资金紧缺问题，在兴宁市妇女联合会的支持下，共同推出“妇女创业小额贷款”信用类融资产品，向兴宁市妇联准入的兴宁市妇女创业人员提供优质高效的融资服务，到罗浮镇、宁中镇、龙田镇等开展金融扶贫行动，进行实地考察，根据其实际情况对贫困地区、贫困人员进行信贷支持，截至12月末，为22户农户累计发放182万元的妇女创业贷款。
四、为支持兴宁市中小微企业解决经营发展中遇到的“融资难”、“融资贵”的问题，在兴宁市工商联的支持下，与其共同推出“工商易贷”信用类融资产品，向兴宁市工商联会员提供优质高效的融资服务，截至12月末，为13户农户累计发放263万元的工商易贷款。
典型案例
创业支持资金呵护 撑起妇女的半边天
张雪莲是兴宁地区自主创业的杰出女性代表，她是村里致富的带头人。随着其公司业务的发展、规模的壮大，自有资金无法满足发展需要，经当地妇女联合会推荐，为其提供授信支持，确保其业务的可持续发展，她成为创业贴息贷款客户。目前，张雪莲充分利用授信支持，把资金用到实处，向多元化发展，取得了良好的成效。