创新服务小微 践行普惠金融

深圳龙岗国安村镇银行（以下简称：龙岗国安）通过创新融资模式、优化审批流程、专项资源支持成长型企业等手段，致力建设普惠金融，取得了良好的社会效益，银行资产质量和规模稳步提升。社区金融、供应链金融和高新科技企业融资等逐步形成特色业务。努力破解小微融资难、融资贵，为中小微型企业、个体工商户和中低收入人群提供专业、便捷、高效的金融服务，打通“最后一公里”。

创新模式积极助力小微企业发展

小微金融服务成效显著，经营业绩稳步提升。自2012年1月成立以来，龙岗国安累计扶持5441个小微客户，发放小微贷款31.98亿元，户均贷款从2013年的125.4万元下降到目前的36.5万元，小微企业贷款余额占比89.53%，充分体现了龙岗国安服务小微金融的经营特色，成为小微企业的贴心金融机构。通过支持小微企业发展，龙岗国安的资产规模和质量显著提升，经营业绩和盈利能力在开行系的村镇银行中名列前茅。

创新小微服务模式。一是在主发起行国开行的支持下，探索供应链金融、科技金融等小微金融服务的新模式，将主发起行大额长期资金优势和村镇银行小微零售网点和快速响应的服务有机结合，依托核心客户，服务供应链上下游，扩大业务规模，提高资产质量，小微金融服务取得了良好的经济社会效益。二是根据创新业务需求成立专门化的业务团队，跨部门联动协同、完善服务机制、提升服务效率，实现无缝对接。三是加大对成长型高科技小微企业的扶持力度，运用专项资源、特殊的优惠政策，支持高成长性的高科技小微企业创新发展。四是通过循环贷款和续贷等工具，切实缓解小微企业通过搭桥资金高息融资问题，降低企业融资成本。

全面落实监管要求。截至2016年底，龙岗国安小微企业贷款户数2411户，增长54.35%，；小微企业申贷获得率91.48%，比上年增加2.85个百分点；小微企业贷款增速19.14%，比各项贷款平均增速高0.82%。小微企业的服务深度、广度、满意度进一步提升。

优化贷款审批流程、“T+0放款”。龙岗国安切实从小微企业的需求和特点出发，原则上贷款项目受理一周内上会；根据贷款金额大小及风险等级设置了相应的审批层级；目前最快的业务已实现T+0放款，确保小微企业申贷方便快捷，全力提升小微金融服务能力。

实施“阳光信贷”。发布致客户公开信，向客户承诺窗口服务要求、收费规定以及员工自律规定。严把信贷调查关，各类信贷产品的条件均向客户公开透明。对授信业务流程进一步细化，使贷款决策制度化、贷款审批民主化、决策过程阳光化。

主动减费让利，杜绝不合理金融服务收费，龙岗国安先后主动减免了U盾费用、网银汇款手续费和支票手续费等，减费让利为小微企业减负。

创新产品满足个性化金融需求

龙岗国安致力于开展500万元以下小微企业和个人经营性贷款，实行“有效抵押、适度放大”信贷模式，加强与担保公司合作，并先后推出组合贷款、抵押贷款、保证贷款等贷款品种，满足小微企业个性化的融资需求。

●社区金融服务：

充分利用四家社区股东的资源优势,推出“助民贷”产品，满足深圳当地村委户籍的原居民经营创业、房屋和商铺装修等消费需求。该产品手续简便、贷款审批快速、信用监管有效，成为社区金融服务的有益探索。截至目前，龙岗国安共发放“助民贷”102笔，总金额6079万元。

龙岗国安继续深耕本土，创新社区金融服务模式，优化社区服务金融手段，探索通过机制化、平台化的方法服务社区及其居民，实现社区金融服务的新突破。

●高新科技企业融资服务：

结合深圳大力推动“双创”、龙岗全面落实东进战略的背景，龙岗国安挖掘和培育具有成长潜力的高科技中小企业，不以传统的眼光看待具有发展潜力的高科技企业，在贷款条件、利率等方面给予优惠，在贷款资源上给予倾斜。

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