住房公积金 看得见摸不透的私“房”钱

央行连续两次降息，不仅让企业贷款减负，也令公积金利率达到近年来的最低纪录。目前五年以上的公积金贷款利率仅为3.75%，比余额宝的收益还要低。很多人想趁着这个时机用公积金贷款买房，但是他们是否能如愿呢？公积金贷款有一些规定会让你哭笑不得。

1、北京公积金贷款，租房提取也算二套
北京公积金贷款对于首套房的认定并不以“还清”为准，而是采用了“认房认贷又认提取”的标准（申请人无住房记录、无个人住房贷款记录、无住房公积金购房提取记录）。

这里面隐含的其中一个意思就是，如果小B曾经使用租房发票提取过公积金支付房租，哪怕从未购买过住房，但在未来购房使用公积金时，都会被认定为二套。幸好，广州还未有如此奇葩的公积金新政。

2、银行挑选公积金贷款客户堪比丈母娘挑女婿
“找女婿得本科”，微博流传的丈母娘择婿十大标准之一，现如今买房想要公积金贷款也得有“本科”学历。南京一家银行对贷款申请人就提出“主贷人必须是本科学历以上，父母是公务员”的要求。这还只是冰山一角，父母必须在“优质单位”、离婚半年内首套上浮10%、流水差一点可“单独沟通”等奇葩公积金贷款政策，也不鲜见。

3、东莞公积金贷款要想多贷，每月要少缴，还要时间久
据了解，2014年9月中旬，东莞公积金中心发布了与个人贷款额度相关的收入调节系数和缴存时间系数，并且推出新的公积金贷款计算方法。其计算公式：公积金贷款可贷额度Y =个人公积金账户余额B×(缴存时间系数T +收入调节系数I)× 流动性调节系数L。

在计算公式中有一个系数为“流动性调节系数L”，此系数是根据东莞市住房公积金的个贷率(即存贷比)来调节，当公积金中心资金池中的资金越紧张，该系数就越低，在其他条件不变时，借款人可贷额度也越少。反之，资金池充裕时，借款人可贷的额度就越高。也就是说，想要贷款更多，每个月要少交免得资金池充裕，但是缴存时间要长，从公式可以看到这个缴存系数T时间越长，其他条件不变的情况下可贷额度就越高。

众多买房的人就吐槽，“现在每月存的多的，也要存四年以上吧，还要保证里面的钱不要拿出来。”买家小燕就对这种计算方式颇为不满，“存得少的，贷款倍数大，但余额也要存很久。”

4、全国住房公积金的使用率仅约为50%
据住建部发布的资料显示，截至2014年，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。按照这一数据，全国住房公积金的使用率约为50%，有一半住房公积金处于闲置未使用状态。

屌丝的钱，屌丝却贷不出来。我国不同行业的职工收入差距较大，在公积金缴存方面也存在较大差距。

好不容易要求公司也给自己交了公积金的屌丝，却要看着80%的资金被不足一成的少数人贷走了。有网友就评论说，公积金是一个10%的人使用80%额度的游戏，是一个穷人补贴中产成为富人的奇葩玩意。