总理见证首家互联网银行首笔贷款 颠覆传统银行为时尚早

1月4日，李克强总理敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是深圳前海微众银行股份有限公司(下称前海微众银行)作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。

　　尽管万众期待，目前前海微众银行对业务运营、产品设置等秘而不宣，负责人仅表示大概4月份正式开业并上线产品。不过，从流露在外的蛛丝马迹，前海微众银行的大致轮廓已能依稀描绘。

　　鼠标轻点，贷款到手

　　1月4日下午，国务院总理李克强率财政部、发改委、工信部、银监会、证监会[微博]等部委领导视察前海微众银行。在这里，他敲下电脑回车键，很快，终端机吐出了一张小小的 借据 。一笔3.5万元的贷款发放完成，远在家中的卡车司机徐军足不出户，就获得了这笔贷款。 这是微众银行的一小步，却是金融改革的一大步！ 李克强说。

　　以微众银行为代表的民营银行新生力量，正在金融舞台崭露头角。去年7月份，银监会首先批准前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行等3家民营银行的筹建申请，随后又在9月份批准成立浙江网商银行、上海华瑞银行。当年12月16日，前海微众银行依法核准，在前海注册窗口依法领取商事主体营业执照，正式成立。这也是全国首家互联网民营银行。

　　公开资料显示，前海微众银行注册资本达30亿元人民币，主要股东及其持股比例分别为腾讯30%、百业源20%及立业集团20%。

　　《金证券》记者了解到，民营银行分为筹建期和正式营业两个阶段。批准筹建的民营银行有6个月筹建期，提前1个月申报开业申请，从时间上来看，要求6个月以内完成筹建，如果6个月以内完不成筹建，有一次延期机会，可延期3个月，否则批复筹建的内容作废。这意味着，首批批准筹建的民营银行申请开业进入倒计时。

　　前海微众银行副行长黄黎明透露， 大概在4月份正式开业并上线产品。 。而此前《证券日报》记者获悉，温州民商银行办公楼装修接近尾声，争取农历年底前开业。

　　微信做媒，服务个人

　　据了解，前海微众银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。但对于具体业务运营方式、网点架设与产品规划等焦点问题，目前前海微众银行高层均三缄其口，不过从现有资料来看，轮廓尽显。

　　2014年12月29日，前海微众银行官网上线。《金证券》记者发现，该官网并没有PC入口，用户需扫描二维码才能进入这家银行的微网页，显露出浓厚的互联网味道。网页设置相对简单， 科技、普惠、连接 的口号率先映入眼前。从官网上的信息来看，未来微众银行或将围绕 食、行、玩、社交和财富管理 几大板块进行重点布局。

　　另外，1月4日高层视察微众银行的现场视频与照片，也能看出端倪。在现场，一张被冠以 数据采集 之名的图表惊鸿一瞥。从图表上看，前海微众银行的数据来源被分为传统数据、社交数据和暂未获知的其他类数据。其中，传统数据来源于银行，分为储蓄数据、贷款数据和信用卡数据；社交数据来源于微信、QQ空间、腾讯微博、理财通、腾讯游戏等平台上沉淀的文字、语音与图像数据。

　　在业内人士看来，前海微众银行的最大股东腾讯坐拥海量客户，微信及其社交关系将会是该行未来开展业务的重要平台和资源，会重点关注服务个人消费者及小微企业。

　　除此以外，多位来自传统银行的豪华高层，也让前海微众银行平增底气。官网显示，该行董事长由中国平安集团前执行董事兼副总经理顾敏出任，行长则由中国进出口银行原副行长兼中信银行原副行长曹彤担任，至于监事长由平安银行原董事长秘书李南青担任。

　　《《《 颠覆说 为时尚早

　　民营银行不仅迅速破冰，还扩容在望。近日银监会召开的2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议强调，2015年将继续扩大民营银行试点范围，加快出台民营银行发展指导意见，完善民营银行持续监管框架。据悉，目前已经有东北地区和中西部地区正在考虑筹建民营银行，有的已经将初步方案申报给了政府部门，而银监会方面也将考虑在金融服务薄弱地区，加快推动具备条件的民间资本发起设立民营银行，由东部向中西部、北部扩大试点范围。

　　加上目前获批的5家民营银行主发起人均名头响亮， 互联网银行将颠覆传统银行 的声音甚嚣尘上。比如，浙江网商银行的发起人为阿里巴巴[微博]旗下拆分出来的蚂蚁金服、复兴国际、万向集团；上海著名民营企业均瑶集团，则联合美特斯邦威等上海十余家民营企业成立了上海华瑞银行。

　　对此，有 互联网金融第一人 之称的 江南愤青 陈宇显得不以为然。他对《金证券》记者表示，这5家银行中，真正具有互联网血统的也就2家，其他3家都是民营企业，银行业从来不是一个暴利行业， 况且传统银行也没有那么不堪一击，只能说现在金融体系进入多元化时代，你在吃肉，我也能喝汤。

　　《金证券》记者注意到，从资本金规模看，目前前海微众银行注册资本30亿元，按商业银行杠杆率4%计算，也就几百亿元贷款规模，相比全国60万亿元的贷款规模，还是相当微小。