信用卡套现 死灰复燃 ？

　　深圳商报记者 谢惠茜

　　被央行严令禁止的信用卡套现，近期疑似又通过一种新型的缴费支付方式在悄然 复活 。多位持卡人近日反映一款名为 缴费易 的自助支付终端可用信用卡充值支付宝，成为信用卡套现的又一漏洞。昨日，银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟向记者证实，其通过实践操作证明此事存在。但记者随后拨打 缴费易 公司官方客服电话咨询，得到的回复却是 按照银联的规定，充值支付宝只可以用储蓄卡，不能用信用卡 。

　　多位持卡人反映 缴费易 漏洞

　　记者昨日从银率网处获悉，近日多位持卡人向其反映，支付宝充值存在漏洞，一款叫 缴费易 的自助支付终端可用信用卡充值支付宝。

　　 试想一下，假如支付宝可以用信用卡充值，那么你就可以将信用卡里的钱转进支付宝里，接着再将支付宝里的余额提现至本人名下的储蓄卡。这样一来，你就成功将信用卡里只能用于消费支付的透支额度变成了可自由支配的现金，换句话说，你就成功实现了信用卡套现。从信用卡到支付宝再到本人储蓄卡，只需要一台 缴费易。 银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟昨日如是说。

　　记者查阅公开资料了解到， 缴费易 是由一家非金融机构开发的自助支付终端产品，目前已在北京地区铺设。该产品核心业务是向用户提供生活缴费、手机充值、信用卡还款等便民服务，其中还包括支付宝充值服务。截至2013年，北京约有900个服务网点。

　　昨日，孟丽伟向记者证实，针对持卡人反映的问题，银率网分析师也在北京国贸附近的一台 缴费易 上进行了测试，使用信用卡购买100元支付宝充值码，购买过程非常顺利，甚至连 该交易不支持信用卡 的提示语都没有。

　　 在缴费易上刷信用卡会得到一个纸质充值码，之后再登陆支付宝，完成充值码充值，信用卡里的100元透支金额就顺利变成了支付宝余额。充值时，支付宝官网特别提示 充值资金不能用于提现，此规定自然也是为了防止套现。但经我们测试后发现，该规定形同虚设，充值码充值的金额可以直接提现。提现过程与其他充值方式充值的金额提现没有任何区别。 孟丽伟说。

　　孟丽伟进一步补充道， 在缴费易上购买支付宝充值码，每笔限额1000元，手续费1%，用充值码充值支付宝每日限3笔。也就是说每天最多套现3000元。对于偶尔为之的小额套现者来说，缴费易操作简单、成本低，堪称 神器。

　　小漏洞也可以做 大生意

　　 这个漏洞看似虽小，但并不是小问题。信用卡正常取现，银行会收取1%~3%的取现手续费，还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息，成本高昂。一小部分有现金需求的人就会动起信用卡套现的歪脑筋。目前常见的信用卡套现手段基本都是通过虚假交易，利用POS机或网络交易平台使用信用卡刷卡支付。但刷POS机价格一般几百元起，为了一次套现不值得购买；找中介套现要支付不少中介费且有信用卡盗刷的风险；通过他人的淘宝店铺套现，一样要支付1%手续费且比较麻烦。比较起来，通过缴费易实现小额套现，似乎是个不错的选择。 孟丽伟表示， 虽然它每日有3000元限额，手续费还有1%，用此方法套现看似不划算，但对于深谙信用卡套现法门的不法分子来说，利用该手段大规模套现仍有机会牟利。

　　孟丽伟简单算了一笔账：假定信用卡免息期为50天，前20天每天套现3000元，共套现6万元；后30天将6万元用于民间借贷，目前民间借贷年化利率在24%左右，那么30天就能够收入利息1200元，减去套现成本600元，还能净赚600元。随套随借，收益更多。另外，如果一人利用多个手机号和支付宝账号，则每天可套现的数额将不可估计。如使用多张信用卡相互套现还款，又能将免息期拉长。因此， 缴费易 提供信用卡充值支付宝服务的事情如果属实，其可能造成巨大影响。

　　暴露行业监管不够严谨

　　因小小的 漏洞 便可能产生巨大影响，所以早在2012年1月份，央行便发布了《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，意见稿中明文提及支付机构的客户 不得利用信用卡透支为支付账户充值 。此意见稿一出，同年2月8日，支付宝正式关闭信用卡向支付宝账户充值的通道。然而， 缴费易 此功能使得信用卡套现又有了 死灰复燃 的可能。

　　为此，记者昨日拨打 缴费易 公司官方客服电话，以普通市民的身份咨询得知，一方面，该 缴费易 自助终端产品目前仅在北京地区铺设，广东地区暂无此服务；另一方面，客服在电话中明确向记者表示，对于其充值支付宝的功能， 按照银联规定，只能使用储蓄卡，不可以使用信用卡。

　　当记者进一步向客服表示，有人使用信用卡也可充值成功时，该客服回答： 那我就不清楚了，如果您有朋友在终端机上使用信用卡成功的话，您也可以试一下。如果不成功的话，建议您换一张储蓄卡。

　　孟丽伟认为，如果该功能属实， 缴费易 的这一漏洞暴露了行业监管不够严谨的问题。 因为根据我们调查，目前并非只有缴费易存在信用卡充值预付卡的问题，类似非金融机构推出的支付终端设备仍有一些在小范围内存在信用卡违规现象。这些支付终端之所以如此 特立独行，深层的原因还在于高额手续费的利益诱惑。此外，行业内缺乏明确的立法制约，违规操作不用承担高额成本，点一下就动一动，不点就装傻，成了这些违规机构的普遍做法。